人們對于AI的討論熱度持續(xù)不減，市場也在尋求AI在細(xì)分領(lǐng)域的場景應(yīng)用——金融被認(rèn)為是風(fēng)口之一。

中國的人工智能產(chǎn)業(yè)僅次于美國，處于新生的快速發(fā)展時期。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心今年初的報告顯示，截至2017年6月，全球人工智能企業(yè)達(dá)2542家，其中美國1078家，占42%；中國緊隨其后，有592家，占23%。中美兩國人工智能企業(yè)相差486家。

AI產(chǎn)業(yè)近幾年開始關(guān)注對金融的賦能，而AI也被認(rèn)為是金融創(chuàng)新的新起點。這種相互默認(rèn)的共識催生了一批專注金融賦能的人工智能創(chuàng)業(yè)公司。同時，京東等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司也開始入局。國內(nèi)的AI金融領(lǐng)域，應(yīng)該說是處于萌芽到快速發(fā)展的階段。有一些公司進(jìn)入這個領(lǐng)域，但是遠(yuǎn)沒有出現(xiàn)行業(yè)顛覆者。人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用落地，將成為一個科技制高點。

AI滲入金融行業(yè)

目前，金融行業(yè)在技術(shù)升級條件下加速變革，新的需求層出不窮，行業(yè)機構(gòu)需要更快速的響應(yīng)，金融行業(yè)運營面臨挑戰(zhàn)。

一方面，金融機構(gòu)自身在加大科技領(lǐng)域投入，工商銀行、招商銀行等商業(yè)銀行有許多技術(shù)儲備；另一方面，越來越多的銀行、保險公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始和金融科技企業(yè)牽手合作。一些人工智能供應(yīng)商與大型金融機構(gòu)密切合作，開發(fā)工具來幫助它們對資本市場業(yè)務(wù)進(jìn)行建模，以限制場景分析中用于損失違約率和違約概率模型的變量數(shù)量。

數(shù)字公司的優(yōu)勢是科研能力和專業(yè)化。人工智能的構(gòu)建基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，自動化的數(shù)據(jù)處理能力能更好地構(gòu)建應(yīng)用服務(wù)。在金融行業(yè)的應(yīng)用中，數(shù)據(jù)、算法與行業(yè)場景缺一不可。

對于保險業(yè)來說，人工智能大數(shù)據(jù)分析甚至可以作為保險定價的基礎(chǔ)。事實上，很多保險公司都與數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司聯(lián)系密切，有的還有自己的內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)。據(jù)Accenture(全球最大的管理咨詢、信息技術(shù)和業(yè)務(wù)流程外包的跨國企業(yè))2017年估計，2016年全球保險科技投資達(dá)17億美元，26%　的保險公司為數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司提供貨幣或非貨幣支持 (如輔導(dǎo))，17%　的保險公司在內(nèi)部建立了風(fēng)險投資基金或投資工具瞄準(zhǔn)技術(shù)。

銀行征信風(fēng)控市場巨大

人工智能已經(jīng)開始運用到金融機構(gòu)。國際上，意大利銀行為了打擊通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行的犯罪活動(如洗錢)，將所收集的有關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬的詳細(xì)信息與報紙信息關(guān)聯(lián)起來分析 (包含了超過500億字節(jié)的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù))。

美國證券交易委員會 (SEC)　利用大數(shù)據(jù)開發(fā)文本分析與機器學(xué)習(xí)算法來檢測欺詐與不當(dāng)行為;使用機器學(xué)習(xí)來識別SEC檔案中的模式，該模式在監(jiān)督學(xué)習(xí)下還能與以往的考核結(jié)果相比較，以發(fā)現(xiàn)投資經(jīng)理檔案存在的風(fēng)險隱患。

人工智能對金融領(lǐng)域的賦能還延伸到了智能投顧。該創(chuàng)新服務(wù)模式起源于美國，并逐漸成熟。來自全球領(lǐng)先數(shù)據(jù)統(tǒng)計公司Statista的數(shù)據(jù)顯示，2017年全球智能投顧管理資產(chǎn)高達(dá)2264億美元，年增長率高達(dá)70%，預(yù)計到2022年，這一規(guī)模將高達(dá)1.2萬億美元。

在業(yè)態(tài)和客戶日益復(fù)雜的今天，金融系統(tǒng)的兩大需求是反欺詐和風(fēng)控。中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心等機構(gòu)今年5月份共同發(fā)布的《數(shù)字金融反欺詐白皮書》指出，隨著行業(yè)不斷發(fā)展，專門從事消費金融欺詐的黑色產(chǎn)業(yè)也愈加猖獗，不法分子盯上了各類分期購物平臺和現(xiàn)金貸平臺，想方設(shè)法讓其成為實施詐騙轉(zhuǎn)賬匯款的“工具”。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，超過40%的逾期訂單發(fā)生在疑似詐騙的用戶群中，一旦黑客通過違法冒用客戶信息申請到貸款，這筆訂單注定違約。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)控是依靠人工，低效率的看表格或打電話核實，但是這種方式并不能發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，比如樂視，融資的錢花到哪里去了，此前的風(fēng)控模式并不容易發(fā)現(xiàn)。

在宏觀經(jīng)濟增速下行、監(jiān)管部門全力降低金融風(fēng)險的背景下，銀行風(fēng)控越來越被重視。未來五年內(nèi)銀行競爭會越來越充分，而風(fēng)控和防欺詐將是競爭成功的重要因素，為此銀行征信風(fēng)控方面將擁有巨大市場。